Fintual a fondo: plan de retiro, sus tres fondos, acciones y Cash Up

Adrian Cruz 17 de septiembre, 2026 12 min de lectura Actualizado el 29 de septiembre, 2026

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¿Cómo funciona el PPR de Fintual y cuánto puedes deducir?
¿Qué fondos tiene Fintual?
La sección de acciones
Las metas
¿Qué es Cash Up de Fintual?
¿Quién regula todo esto?
Preguntas frecuentes
En corto
¿Para quién tiene sentido?
Encuesta: ¿cómo ves el tema del retiro?

En 2026, el Plan Personal de Retiro de Fintual te deja deducir hasta el 10% de tus ingresos anuales, con un tope de cinco UMA, $213,973: quien gana $300,000 al año puede deducir como máximo $30,000. Fintual tiene tres fondos —FT-LIQU, Moderate Portman y Risky Hayek— con comisiones de 0.40% a 1% anual, y Cash Up invierte en FT-LIQU, un fondo de deuda de corto plazo.

Si llevas tiempo dándole vueltas a eso de «empezar a invertir» pero cada aplicación que abres te marea con tecnicismos, Fintual suele aparecer en la conversación por una razón simple: te deja empezar con lo que tengas, sin mínimos absurdos.

Pero Fintual no es una sola cosa. Dentro conviven cinco piezas que funcionan distinto entre sí: un plan de retiro con beneficio fiscal, tres fondos con perfiles de riesgo diferentes, una sección para comprar acciones de Estados Unidos, un sistema de metas y una especie de alcancía con rendimiento llamada Cash Up. Vamos una por una.

Aviso de transparencia: al final hay un enlace de invitación mío. Si te registras con él, ambos podríamos recibir un beneficio dentro de la aplicación. Eso no cambia nada de lo que vas a leer: los riesgos, las comisiones y la regulación son los mismos entres o no por ahí.

¿Cómo funciona el PPR de Fintual y cuánto puedes deducir?

El Plan Personal de Retiro es una cuenta de inversión aparte de tu Afore, pensada para el largo plazo, con una ventaja que ninguna cuenta normal te da: el SAT te devuelve una parte de lo que aportaste.

Piensa en tu Afore como el piso obligatorio de tu jubilación, y en este plan como el segundo piso que tú decides construir, con reglas fiscales distintas y bastante más flexibles.

Se abre desde la aplicación, sin papeleo ni sucursal.
Sin monto mínimo: puedes empezar desde cinco pesos.
Sin plazos forzosos ni aportaciones obligatorias. Defines un plazo de referencia, pero nadie te penaliza si un mes no aportas.
Al llegar a los 65 años, las ganancias generadas dentro del plan pueden quedar exentas de impuesto.

Cuánto puedes deducir de verdad

Aquí viene el dato que suele malinterpretarse. La regla es que puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos anuales, con un tope de cinco UMA. Como la UMA anual de 2026 es de $42,794.64, ese tope equivale a $213,973.

Esa cifra se repite mucho, pero casi nadie la alcanza. El tope que manda es el menor de los dos, y para que el de 213 mil pesos fuera el que aplica tendrías que ganar más de 2.1 millones de pesos al año. Para casi todo el mundo, el límite real es el 10%.

Si ganas al año	Puedes deducir como máximo
$180,000	$18,000
$300,000	$30,000
$500,000	$50,000
$1,000,000	$100,000
Más de $2,139,732	$213,973, el tope de cinco UMA

Calculado con la UMA anual de 2026 publicada por el INEGI: $42,794.64. La deducción no es un regalo: reduce la base sobre la que pagas impuesto, y lo que te devuelven depende de tu tasa.

Deducir no es lo mismo que recibir ese dinero de vuelta. Si deduces $30,000 y tu tasa de impuesto es del 21%, lo que te devuelven ronda los $6,300, no los $30,000. Sigue siendo dinero que no ibas a ver, pero conviene tener la expectativa en su sitio.

¿Y si necesito el dinero antes?

Puedes sacarlo, pero pierdes el beneficio. En un retiro anticipado se retiene 20% del monto retirado, que se entera al SAT y que ajustas en tu declaración anual. Por eso este plan solo tiene sentido con dinero que de verdad no vayas a tocar.

¿Qué fondos tiene Fintual?

Tu dinero no flota en el aire: se invierte en fondos reales, regulados y supervisados por la CNBV. Son tres, y se diferencian en una sola cosa importante: cuánto puede moverse su valor.

FT-LIQU: el más conservador

Lo administra Franklin Templeton, una de las gestoras más grandes del mundo. Invierte casi todo en deuda del gobierno mexicano de corto plazo, es decir, en instrumentos muy parecidos a los CETES.

Si quieres comparar con los CETES, revisa cómo invertir en CETES paso a paso desde tu celular: se compran desde $100, sin comisiones.

Ha ganado el premio Morningstar al mejor fondo de deuda de corto plazo de México ocho años seguidos.
Puedes sacar tu dinero el mismo día si lo pides temprano.
Es el fondo que está detrás de Cash Up.
No tiene opción de plan de retiro.

Qué esperar: este fondo sigue de cerca a las tasas del gobierno. Cuando Banxico tenía la tasa alta llegó a rendir más del 10% anual, y por eso ese número sigue circulando por internet. Con las tasas de hoy, los CETES rondan el 7%, así que ahí está el orden de magnitud razonable. Si Banxico baja más, este fondo baja con él.

Moderate Portman: el intermedio

Invierte principalmente en deuda, local e internacional, con una porción menor en acciones globales para darle algo de crecimiento. Busca rendir por encima de los CETES, asumiendo a cambio que en algunos periodos pueda ir en rojo.

Recomendado para horizontes de más de un año.
Sí tiene opción de plan de retiro.
Es el que suele usarse para metas de mediano plazo: un enganche, un viaje grande, un cambio de auto.

Risky Hayek: el agresivo

Es la puerta de entrada a la bolsa global dentro de Fintual: acciones internacionales, en dólares, con un peso importante de las grandes tecnológicas estadounidenses.

Recomendado solo para plazos de varios años.
Sí tiene opción de plan de retiro, y es el que más sentido hace ahí: el retiro es el horizonte más largo que vas a tener.
Recibió cinco estrellas de Morningstar México por su rendimiento ajustado al riesgo.

Qué esperar: este fondo hace lo que haga la bolsa mundial. Ha tenido años espectaculares, con cierres por encima del 45%, y también años en rojo. Quien entre aquí tiene que poder ver su dinero caer 20% o 30% sin vender presa del pánico. Si eso te quitaría el sueño, este fondo no es para ti, y no pasa nada.

Fondo	Riesgo	Qué contiene	Para qué plazo	¿Plan de retiro?
FT-LIQU	Muy bajo	Deuda del gobierno mexicano de corto plazo	Menos de un año	No
Moderate Portman	Medio	Sobre todo deuda, con algo de acciones	Más de un año	Sí
Risky Hayek	Alto	Acciones globales, en dólares	Varios años	Sí

Comisión de los fondos: entre 0.40% y 1% anual, según el fondo. Datos de la ficha oficial de Fintual, consultada el 17 de septiembre de 2026.

No elijas por el rendimiento del año pasado. Es la forma más común de equivocarse: ver que el fondo agresivo subió 48% y meter ahí el dinero que ibas a necesitar en ocho meses. El fondo se elige por cuándo vas a necesitar el dinero, no por lo que hizo el año anterior.

La sección de acciones

Además de los fondos, Fintual te deja comprar acciones y fondos cotizados de Estados Unidos directamente.

Sin comisión por comprar o vender.
Desde un dólar: puedes comprar fracciones, así que no necesitas juntar el precio completo de una acción cara.
Eres dueño real de la acción, con sus derechos y sus dividendos. No es un instrumento derivado ni una simulación.
Fintual llena por ti el formato del tratado fiscal con Estados Unidos, que baja la retención sobre dividendos del 30% al 10%.
La ejecución la hace una casa de bolsa estadounidense regulada, miembro del fondo de protección al inversionista de ese país, que cubre hasta 500 mil dólares por cuenta.

El costo real no es la comisión, es el cambio de divisa. Como compras en dólares con pesos, se te va un diferencial de alrededor de medio punto porcentual en cada conversión. En operaciones chicas y frecuentes, eso pesa más que cualquier comisión.

Cuidado con qué protege esa cobertura de 500 mil dólares. Te protege si la casa de bolsa quiebra: tus acciones siguen siendo tuyas. No te protege de que la acción baje. Si compras algo y cae 40%, esa cobertura no te devuelve un peso.

Las metas

Esta es la parte que hace que la aplicación se sienta menos como una cuenta de inversión y más como una libreta de objetivos.

Creas metas con su propio plazo y su propio nivel de riesgo. No es lo mismo ahorrar para unas vacaciones del año que viene que para el retiro dentro de treinta.
Puedes simular escenarios buenos y malos antes de comprometer dinero.
Existen metas en grupo: varias personas aportan al mismo objetivo, cada quien es dueño de lo suyo y de su propio rendimiento, y todos ven el avance conjunto.

Esa última es más útil de lo que parece. Un viaje con amigos, el enganche de un departamento a medias, un fondo familiar para emergencias: cosas que normalmente terminan en un grupo de mensajes con capturas de transferencias.

¿Qué es Cash Up de Fintual?

Si tienes dinero que no quieres dejar quieto en la cuenta de débito, pero tampoco quieres arriesgarlo, Cash Up es la respuesta de Fintual. Tu dinero se invierte automáticamente en FT-LIQU, el fondo conservador del que hablamos arriba.

Puedes retirar cuando quieras, sin plazos.
Está pensado para conservar el dinero, no para hacerlo crecer rápido.
Su rendimiento sigue a las tasas del gobierno, así que se mueve más o menos como los CETES.

Sobre el 10% que vas a ver citado en internet: ese dato es de cuando Banxico tenía la tasa de referencia muy alta. Con las tasas actuales, un fondo de deuda gubernamental de corto plazo rinde alrededor de lo que rinden los CETES, hoy cerca del 7%. Desconfía de cualquier sitio que siga prometiendo dos dígitos aquí sin decirte de qué año es el número.

Para qué sirve de verdad: es el lugar donde poner tu fondo de emergencia. No te va a hacer rico; va a evitar que tres meses de gastos se queden parados perdiendo contra la inflación, mientras siguen disponibles el día que los necesites.

¿Quién regula todo esto?

Fintual opera en México a través de tres entidades distintas, cada una con su función.

Entidad	Qué hace
Fintual Asesor	Asesor en inversiones registrado ante la CNBV
Fintual Distribuidora	Distribuidora de acciones de fondos de inversión, regulada por la CNBV
Fintual TD	Transmisora de dinero, para las transferencias hacia Estados Unidos

Además, el plan de retiro cuenta con autorización del SAT para operar como plan deducible. Sin esa autorización, no habría beneficio fiscal.

Que algo esté registrado ante la CNBV no significa que la autoridad garantice tus rendimientos. Lo dice la propia documentación de Fintual: el registro no certifica la exactitud de la información ni asegura resultados. Significa que la entidad existe, está identificada y es supervisable. Entender en qué inviertes sigue siendo tu trabajo.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto puedo deducir con el PPR de Fintual?

Hasta el 10% de tus ingresos anuales, con un tope de cinco UMA, que en 2026 son $213,973. Si ganas $300,000 al año, puedes deducir como máximo $30,000; el tope de $213,973 solo lo alcanza quien gana más de $2,139,732.

¿Qué pasa si saco mi dinero del PPR antes de los 65 años?

Puedes sacarlo, pero pierdes el beneficio: se retiene 20% del monto retirado, que se entera al SAT y ajustas en tu declaración anual.

¿Qué es Cash Up de Fintual?

Es el producto de Fintual para el dinero de corto plazo: invierte en FT-LIQU, un fondo de deuda del gobierno mexicano de corto plazo administrado por Franklin Templeton. Puedes retirar cuando quieras y su rendimiento sigue a las tasas del gobierno.

¿Cuánto cobra Fintual?

Entre 0.40% y 1% anual según el fondo, sin comisión por comprar o vender. En su sección de acciones de Estados Unidos no cobra comisión por operar y puedes comprar desde un dólar.

¿Fintual está regulada en México?

Opera con tres entidades: Fintual Asesor, asesor en inversiones registrado ante la CNBV; Fintual Distribuidora, distribuidora de acciones de fondos de inversión; y Fintual TD, transmisora de dinero.

En corto

El PPR de Fintual se deduce hasta el 10% de tu ingreso, con tope de cinco UMA ($213,973 en 2026); para casi todos, el límite real es el 10%.
Retirar antes de los 65 años cuesta una retención de 20% y el beneficio fiscal.
Tiene tres fondos: FT-LIQU (riesgo muy bajo), Moderate Portman (medio) y Risky Hayek (alto).
Cash Up invierte en FT-LIQU y sigue a los CETES: no es una cuenta que pague 10%.
La comisión va de 0.40% a 1% anual según el fondo.

¿Para quién tiene sentido?

Fintual junta bajo un mismo techo cuatro cosas que normalmente andan repartidas: un plan de retiro con devolución de impuestos, acceso a la bolsa estadounidense, un sistema de metas y un lugar razonable para el dinero de corto plazo.

Dicho eso, conviene ordenar las expectativas:

El plan de retiro es lo más valioso, pero su beneficio real depende de cuánto ganes, no de la cifra de 213 mil pesos que circula.
Cash Up no es una cuenta que pague 10%. Sigue a los CETES, y los CETES bajaron.
Risky Hayek no es «el fondo que da 48%». Es el fondo que hace lo que haga la bolsa mundial, para bien y para mal.
La comisión existe: entre 0.40% y 1% anual según el fondo. Es competitiva, pero no es cero.

Si buscabas una entrada sin fricción, con regulación mexicana clara y sin mínimos, es una opción sensata para empezar. Si ya tienes casa de bolsa y sabes lo que haces, quizá encuentres más control en otro lado.

Si quieres abrir cuenta, puedes hacerlo con mi enlace de invitación.

Nada de esto es asesoría de inversión. Los fondos pueden perder valor, incluido el conservador. Revisa la documentación oficial de cada fondo antes de aportar y decide según tu propio horizonte de tiempo.

¿Ya usabas Fintual o es la primera vez que oyes del plan de retiro? Cuéntanos en los comentarios cuál de los tres fondos te llamó más la atención.

Encuesta: ¿cómo ves el tema del retiro?

Diez preguntas, una sola opción en cada una y ningún dato que te identifique: es anónima y no te pide correo. Las respuestas se usan de forma agregada para entender qué sabe y qué frena a la gente joven sobre el ahorro para el retiro.

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