Simulador de aportaciones voluntarias: Afore o PPR
Cuánto juntas a los 65 si apartas algo cada mes para tu retiro, en tres caminos: tu Afore sin deducir, tu Afore deduciendo y un Plan Personal de Retiro. Con comisiones reales y la devolución de ISR que te toca según tu sueldo. Sin registro.
1 Tú
2 Tu ahorro extra
A los 65 juntas, en pesos de hoy
—
Afore sin deducir Afore deduciendo PPR en Fintual Lo que aportas
El detalle
Si lo sacas antes de tiempo
- Afore, corto plazo: lo puedes retirar cuando quieras, después del plazo mínimo que fija tu Afore (en PensionISSSTE, seis meses). No hay castigo porque no lo dedujiste.
- Afore, largo plazo: para que la deducción valga, el dinero se queda al menos cinco años.
- Afore, complementaria: se queda hasta tu retiro.
- PPR: si lo sacas antes de los 65, la institución te retiene 20% y lo retirado se suma a tus ingresos de ese año en tu declaración.
Es una proyección, no una promesa. El rendimiento de tu Afore o de tu PPR cambia cada año y puede ser negativo por temporadas. No es asesoría financiera ni fiscal.
De dónde salen los números
- Comisión de la Afore: 0.54% al año sobre tu saldo. Es la que autorizó la CONSAR para 2026 a nueve de las diez Afores; PensionISSSTE cobra 0.52%.
- Comisión del PPR de Fintual: 1% más IVA (1.16%) al año, según su centro de ayuda. No cobra por depositar ni pide mínimo.
- El 5% sobre la inflación es un supuesto prudente. A agosto de 2026, el Indicador de Rendimiento Neto de las Afores para quienes nacieron entre 1995 y 1999 iba de 7.55% a 9.61% al año, ya sin comisión y sin descontar la inflación. Cámbialo si quieres ver otro caso.
- El mismo rendimiento para los tres caminos antes de comisión. En la vida real, tu Afore y el fondo que elijas en Fintual no van a rendir lo mismo: aquí solo comparamos lo que sí sabemos, que es lo que cobra cada uno y lo que te devuelve el SAT.
Cómo calcula la devolución de ISR
Las aportaciones complementarias y de largo plazo a tu Afore y lo que metes a un PPR son deducibles (artículo 151, fracción V, de la Ley del ISR). Puedes deducir lo menor de tres cantidades: lo que aportaste en el año, el 10% de tu ingreso anual y cinco UMA anuales, que en 2026 son $213,973.20. Este límite va aparte del límite general de deducciones personales.
La calculadora saca tu ISR del año con la tarifa anual de 2026, luego lo vuelve a sacar restando lo deducible, y la diferencia es tu devolución. Para cobrarla tienes que presentar tu declaración anual en abril. Si tu único régimen es RESICO, no puedes aplicar esta deducción.
Lo que no puede saber
No sabe cuánto va a rendir de verdad tu dinero, si cambiarán la tarifa del ISR o los topes, ni cuánto ganarás en el futuro: supone el mismo sueldo en pesos de hoy toda tu vida. Tampoco suma lo que ya tienes en tu Afore por ley ni tu pensión: solo mide el ahorro extra.
Para saber cuánto tienes hoy en tu Afore y cuál rinde más, lee Tu Afore: cuánto tienes, cuál es mejor y cuándo un PPR.
Lo que esta calculadora no es
Es una herramienta educativa de Lomito Inversionista, con datos consultados el 24 de septiembre de 2026. No es asesoría financiera ni fiscal. Ninguna Afore ni Fintual revisó esta calculadora. En esta página no hay enlaces de referido.
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