Calculadora del primer millón
Cuánto apartas al mes, cómo lo repartes entre cinco activos que se compran desde una sola app, y a qué edad llegas a tu primer millón de pesos. Con costos, impuestos y el millón de hoy, no el de dentro de veinte años. Sin registro.
1 Tu punto de partida
2 Cómo lo repartes
¿No sabes cuál eres? Haz el test de inversión y la calculadora carga tu mezcla sola.
3 Qué millón
Llegas a tu primer millón a los
—
Optimista Base Pesimista Lo que pusiste tú
Qué comprar cada mes en Bitso
Si vendieras todo al llegar
Es una proyección con rendimientos del pasado, no una promesa. Ningún año se parece al promedio y puedes perder dinero, sobre todo en bitcoin. No es asesoría financiera.
Plantilla
Lleva tu plan en Excel
La misma aritmética de esta calculadora, con una hoja para anotar lo que compras cada mes y ver si vas adelante o atrás de tu plan.
De dónde salen los rendimientos
| Activo | Clave | Promedio anual histórico | Desde | Comisión del fondo |
|---|---|---|---|---|
| Acciones del mundo | VT | 8.83% | junio de 2008 | 0.06% |
| Bonos del Tesoro de EE. UU. | SGOV | 2.98% | mayo de 2020 | 0.09% |
| Oro | IAU | 10.92% | enero de 2005 | 0.25% |
| Bienes raíces (REITs) | VNQ | 7.30% | septiembre de 2004 | 0.13% |
| Bitcoin | BTC | 14.00% | septiembre de 2021 | — |
Rendimiento total en dólares, con dividendos reinvertidos y ya descontada la comisión de cada fondo, según StockAnalysis.com (datos de S&P Global). Bitcoin: cierres mensuales de BTC/USDT en Binance de septiembre de 2021 a septiembre de 2026. Todo consultado el 23 de septiembre de 2026.
El escenario optimista supone que el pasado se repite; el base, que rinde 25% menos; el pesimista, la mitad. Para bitcoin usamos los últimos cinco años (14% anual) y no sus nueve años en Binance (39% anual), porque la infancia de un activo no se repite.
Lo que descuenta la calculadora
- Impuesto a dividendos: 20%. Estados Unidos retiene 10% si llenaste el formulario W-8BEN y México cobra otro 10%, que pagas tú el día 17 del mes siguiente. Se resta cada año.
- Comisión de compra de bitcoin: 0.75%, a la mitad del rango de 0.5% a 1% que publica Bitso. Comprar acciones y ETFs en Bitso no cobra comisión, pero sí hay diferencial entre precio de compra y de venta.
- Si vendes: 10% sobre la ganancia de los ETFs (pago definitivo en tu declaración anual) y, para bitcoin, tu tasa de ISR, que va de 1.92% a 35% según tus ingresos del año.
Lo que no puede saber
No sabe en qué orden llegarán los años buenos y los malos, y eso importa: una caída fuerte cerca de la meta pesa más que una al principio. Tampoco modela el tipo de cambio: los cinco activos están en dólares y el peso se ha movido para los dos lados. En 2008 un dólar costaba $10.35 y hoy $17.44; en 2016 costaba $19.63.
La mezcla se rebalancea sola una vez al año: si bitcoin sube y pasa del porcentaje que elegiste, vendes el excedente y compras lo que se quedó atrás. Sin eso, el portafolio termina siendo otro.
Lo que esta calculadora no es
Es una herramienta educativa de Lomito Inversionista. No es asesoría financiera ni una recomendación personalizada, y ningún rendimiento pasado garantiza el futuro. En Bitso, las acciones y los ETFs los opera Alpaca Securities, casa de bolsa de Estados Unidos regulada por la SEC y FINRA, con protección de SIPC hasta 500,000 dólares; las criptomonedas no tienen respaldo de ningún gobierno.
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