Cobrar con Terminal: Clip, Mercado Pago o Banco en 2026

Lo que importa de una terminal no es el porcentaje de la ficha, sino cuánto te queda de cada venta. Hay que restar la comisión, el cargo fijo y el IVA de la comisión, y mirar cuándo llega el dinero. Ninguna de las tres opciones, Clip, Mercado Pago o la terminal de tu banco, es la mejor para todos. Cada empresa publica o cotiza sus tarifas en su propio sitio y puede cambiarlas. Revisé las páginas oficiales en octubre de 2026 y aquí no publico cifras que no vengan de ellas.

Cobrar con terminal: cuánto te queda por venta con Clip, Mercado Pago o tu banco

Primero, los términos. Una terminal punto de venta (TPV) es el aparato, o el lector que conectas a tu celular, con el que aceptas pagos con tarjeta. La comisión por venta es el porcentaje del monto que te cobra la empresa por cada pago. El cargo fijo es una cantidad en pesos que se suma a cada operación, sin importar cuánto vendiste. El depósito es el momento en que el dinero de la venta llega a tu cuenta.

El IVA es un impuesto de 16% que se suma a la comisión, porque la comisión es un servicio que te cobran. Lo establece la Ley del IVA (LIVA). Si en la ficha ves una tasa, pregunta si ya incluye IVA. Si no lo incluye, tu costo real es más alto.

Esta es la tabla comparativa, con fecha de consulta de octubre de 2026. Cada dato debe salir solo de la página oficial o del centro de ayuda de la empresa. Donde no hay cifra verificada, la tabla te dice dónde buscarla.

Sí, hay muchos “consúltalo”. La neta, prefiero eso a copiarte un número que cambió el mes pasado.

Cuando una empresa no publica su tarifa, o la cotiza según tu giro y volumen, haz tres preguntas. Pregunta si la tasa incluye IVA. Pregunta si el porcentaje cambia entre tarjeta de crédito, de débito y pagos a meses sin intereses. Y pregunta si cobran por el depósito rápido. Pide las respuestas por escrito.

Un ejemplo hipotético: Sofía vende ropa

Todo lo que sigue es hipotético. Supón que Sofía, de Puebla, vende ropa en un tianguis y por Instagram. Su ticket promedio es de 350 MXN y cobra con tarjeta 120 veces al mes. Son 42,000 MXN mensuales en ventas con tarjeta (120 × 350). Las dos tasas son ilustrativas: no son la tarifa real de ninguna empresa.

Opción A: 3% de comisión, 2 MXN de cargo fijo, depósito al siguiente día hábil.

• Comisión: 350 × 0.03 = 10.50 MXN.
• IVA de la comisión: 10.50 × 0.16 = 1.68 MXN.
• Cargo fijo: 2.00 MXN.
• Total descontado: 14.18 MXN. Neto por venta: 350 − 14.18 = 335.82 MXN.
• Neto mensual: 335.82 × 120 = 40,298.40 MXN.

Opción B: 3.6% de comisión, 4 MXN de cargo fijo, depósito a los 3 días hábiles.

• Comisión: 350 × 0.036 = 12.60 MXN.
• IVA de la comisión: 12.60 × 0.16 = 2.016, que redondeo a 2.02 MXN.
• Cargo fijo: 4.00 MXN.
• Total descontado: 18.62 MXN. Neto por venta: 350 − 18.62 = 331.38 MXN.
• Neto mensual: 331.38 × 120 = 39,765.60 MXN.

La diferencia es de 532.80 MXN al mes (40,298.40 − 39,765.60), o 6,393.60 MXN al año. Para el ejemplo dejé el cargo fijo sin IVA. Confirma si el de tu empresa lo lleva.

Es la misma lógica de leer costos después de comisión e IVA que uso en la tabla de costos de vender en Amazon México.

Un detalle fiscal: para el SAT, Sofía recibió 42,000 MXN, no los 40,298.40 que le depositaron. Lo cobrado con tarjeta también cuenta como ingreso.

Cuándo te depositan y por qué cambia tu flujo de efectivo

El flujo de efectivo es el dinero que entra y sale de tu bolsa en un periodo. El depósito lo mueve más que la tasa, y casi nadie lo mira. Hay tres escenarios.

Con depósito el mismo día, el dinero de una venta de las 11 de la mañana sirve para comprar mercancía en la tarde. Con 1 a 2 días hábiles, la venta del martes llega entre el miércoles y el jueves. Con fin de semana, el plazo en días hábiles no cuenta sábado ni domingo. La venta del sábado en el tianguis no se mueve hasta el lunes, y con 1 a 2 días hábiles llega entre el lunes y el miércoles.

Cada empresa define su plazo y lo explica en su centro de ayuda. Si existe depósito rápido, pregunta si tiene costo. No te afirmo cuál empresa deposita cuándo: verifícalo en su página oficial.

Ahora imagina que Sofía compra mercancía cada semana. Cobra con tarjeta unos 10,500 MXN a la semana (42,000 ÷ 4). Si vende seis días, son 1,750 MXN al día. Con la opción B, de 3 días hábiles, unos 5,250 MXN están en camino y no puede usarlos. Esa lana no está perdida, pero no compra blusas. Si le falta para surtir, paga con efectivo ajeno o con crédito, y eso cuesta.

Qué terminal te conviene según lo que vendes

No hay marca ganadora. Lo que cambia es qué parte del costo pesa más en tu negocio.

Si vendes ticket bajo y muchas veces, como en un tianguis o con comida, pesan el cargo fijo y la renta. Un cargo de 2 MXN duele más en una venta de 50 MXN que en una de 350 MXN. Compara el costo fijo por venta antes que el porcentaje.

Si tu ticket es alto y vendes pocas veces, como en servicios, trabajo freelance o reparaciones, pesa el porcentaje. Una décima más en la tasa se nota cuando cada cobro es grande. Y si necesitas el dinero rápido para pagar materiales, pesa el plazo.

Si ya vendes en Mercado Libre y además cobras en persona, revisa qué cobra Mercado Libre por vender. Después compara con una terminal aparte, porque los costos no se suman igual.

Esta comparación no te sirve si casi todo lo cobras en efectivo: sin ventas con tarjeta, la terminal solo es un gasto. Y si ya tienes cuenta empresarial en un banco y mueves volumen, pide una tasa mejor. No cuesta nada preguntar. Cuando es tu chamba la que paga la terminal, cada décima cuenta.

Antes de comprar la terminal: impuestos y siguiente paso

Lo que cobras con tarjeta es ingreso acumulable por el monto completo de la venta. La comisión es un gasto deducible solo si la empresa te da factura. Pídela y guárdala. Si eres freelancer, revisa cuánto pagar de RESICO como freelancer.

Para saber si la terminal se paga sola, divide su renta mensual entre lo que te deja cada venta después de costo y comisión. Con una renta de 300 MXN y 100 MXN de ganancia por venta, necesitas 3 ventas. Eso no es magia, es una división.

Haz tus cuentas en la calculadora de punto de equilibrio con la comisión neta y el costo fijo de la terminal que estás considerando. Si quieres más herramientas, ahí están las calculadoras gratis. Ninguna empresa de este artículo es socia del sitio y no uso enlaces de referido.

En corto

• Compara el neto por venta, no la tasa de la ficha.
• El IVA de 16% se suma a la comisión, según la LIVA.
• El plazo de depósito también cuesta: dinero que no llega es mercancía que no compras.
• Con ticket bajo pesa el cargo fijo; con ticket alto, el porcentaje.
• Verifica cada tarifa en la página oficial y anota la fecha de consulta.
• Lo cobrado con tarjeta es ingreso para el SAT, y la comisión solo se deduce con factura.

Preguntas frecuentes

¿Clip, Mercado Pago o banco: cuál cobra menos comisión?

Ninguno gana siempre. Las tarifas dependen del plan, tu giro y tu volumen, y cada empresa puede cambiarlas. Revisa la página oficial de cada una y compara cuánto te queda por venta con tu ticket promedio.

¿La tasa que anuncian ya incluye IVA?

Depende de cómo la publique cada empresa, así que pregúntalo. La Ley del IVA grava la comisión como servicio, por lo que el IVA de 16% se suma. Si la tasa no lo incluye, tu costo real es más alto.

¿Puedo deducir la comisión de la terminal?

Solo si la empresa te da factura de esa comisión. Sin factura, el SAT no la acepta como gasto deducible. Lo que cobras con tarjeta sí cuenta como ingreso por el monto completo.

¿Cuántas ventas necesito para que la terminal se pague sola?

Divide la renta mensual de la terminal entre lo que te deja cada venta después de costo y comisión. Si la terminal no tiene renta, no hay renta que cubrir, pero sigues pagando comisión y cargo fijo. La calculadora de punto de equilibrio hace esa cuenta.

¿Me depositan en fin de semana?

Si el plazo se mide en días hábiles, sábado y domingo no cuentan. Una venta del sábado empieza a correr el lunes. Confirma el plazo exacto en la página oficial de la empresa o con tu ejecutivo.