Cómo llegar a tu primer millón de pesos con una sola app

Con $2,000 al mes que subes 5% cada año, empezando desde cero a los 22, un portafolio moderado de cinco activos llega a un millón de pesos de hoy en 24 años y 10 meses en el escenario base, a los 46 años. Hay que contar en pesos de hoy: con la inflación de 3.26% anual que reportó el INEGI en agosto de 2026, un millón dentro de 25 años compra lo que hoy unos $448,432.

Un millón de pesos suena a meta de lotería. No lo es. Es una cuenta con cuatro piezas: cuánto apartas, cuánto le subes cada año, dónde lo pones y cuánto tiempo lo dejas quieto. Esta guía te da las cuatro con números verificados, cinco activos que se compran desde una misma aplicación y una calculadora para que pongas tus propios datos.

Lo que no vas a encontrar aquí: la promesa de que llegas en cinco años, una tasa fija de 12% que nadie puede asegurarte ni un millón que en realidad vale la mitad cuando llegas. Vas a ver tres escenarios, los costos y los impuestos de cada compra, y cuánto puede caer tu dinero en el camino.

Encuesta · estudio de mercado

Si hoy tuvieras un millón de pesos en la mano, ¿qué harías primero?

Lo invierto todo Pago deudas y el resto lo invierto Compro un depa o un coche Lo guardo en el banco Me lo gasto en viajar

Respuesta anónima. Guardamos la opción elegida, el artículo, la fecha, el tipo de dispositivo y el canal de llegada, para publicar resultados agregados. Nunca guardamos tu dirección IP.

Primero: ¿qué millón?

Casi todas las guías del primer millón se saltan esta parte y es la que más cambia el resultado. Con la inflación de 3.26% anual que reportó el INEGI en agosto de 2026, un millón de pesos dentro de 25 años compra lo mismo que hoy compran unos $448,432. La mitad, más o menos.

Por eso la calculadora trae dos modos. Pesos del futuro: llegas cuando tu cuenta marca 1,000,000, valga lo que valga ese día. Pesos de hoy: llegas cuando tu cuenta alcanza lo que hoy compra un millón. El segundo es más lento y más honesto, y es el que usa esta guía salvo que diga otra cosa.

Encuesta · estudio de mercado

Un millón dentro de 25 años alcanza para lo que hoy compran unos $450 mil. ¿Te lo esperabas?

Sí, ya lo sabía Sabía que valía menos, pero no tanto No, pensé que era igual Me cambia la meta por completo Todavía no lo entiendo bien

Respuesta anónima. Guardamos la opción elegida, el artículo, la fecha, el tipo de dispositivo y el canal de llegada, para publicar resultados agregados. Nunca guardamos tu dirección IP.

Antes de invertir un solo peso

Dos cosas van primero, y no son opcionales:

• Un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos, en un lugar donde lo puedas sacar el mismo día. Si una emergencia te obliga a vender tus inversiones justo cuando bajaron, conviertes una caída temporal en una pérdida real. En Herramientas hay una plantilla gratis para armarlo.
• Cero deuda cara. Una tarjeta que no pagas completa cobra mucho más de lo que cualquiera de estos cinco activos ha rendido en su historia. Pagarla es la inversión con mejor rendimiento que vas a encontrar.

¿En qué cinco activos invertir para llegar al millón?

La idea no es adivinar cuál va a subir más. Es tener piezas que se comportan distinto, para que cuando una cae las otras sostengan. Cada una se compra como un fondo cotizado (ETF) de Estados Unidos, salvo bitcoin, que se compra directo.

Activo	Fondo	Para qué está	Rendimiento anual histórico en dólares	Costo anual del fondo
Acciones del mundo	VT	El motor: miles de empresas de decenas de países en una sola compra	8.83% (desde junio de 2008)	0.06%
Bonos del Tesoro de EE. UU.	SGOV	El colchón: deuda del gobierno de EE. UU. a menos de tres meses; casi no se mueve	2.98% (desde mayo de 2020)	0.09%
Oro	IAU	El refugio: suele aguantar cuando las acciones se desploman	10.92% (desde enero de 2005)	0.25%
Bienes raíces	VNQ	Rentas: fideicomisos inmobiliarios de EE. UU. (REIT), el equivalente a las FIBRAs mexicanas	7.30% (desde septiembre de 2004)	0.13%
Bitcoin	BTC	La apuesta: puede multiplicar o dividir; nunca más de una pieza chica	14.0% (septiembre de 2021 a septiembre de 2026)	Sin costo anual; 0.5% a 1% al comprar

Rendimiento total con dividendos reinvertidos y ya descontado el costo del fondo, según StockAnalysis.com (datos de S&P Global), consultado el 23 de septiembre de 2026. Bitcoin: cierres mensuales en Binance, del cierre de septiembre de 2021 (43,824 dólares) al 23 de septiembre de 2026 (84,398 dólares). Con Bitcoin unos días cambian mucho el promedio: del 17 de septiembre de 2021 al 17 de septiembre de 2026 da 10.1% anual. Son promedios del pasado, no promesas. Fíjate además en que cada uno cubre un periodo distinto: SGOV solo tiene seis años de vida y los mide en una época de tasas altas.

Bitcoin merece su propio aviso

Ese 14% anual esconde tres caídas brutales, medidas con cierres de mes. Del máximo de 13,716 dólares de diciembre de 2017 bajó a 3,703 un año después: −73%. Del máximo de 61,300 de 2021 bajó a 16,542: −73% otra vez. Y del máximo de 115,764 de 2025 cayó a 58,625 este año: −49%. Por eso ninguna de las mezclas de abajo le da más de 15%. Si quieres entender cómo funciona antes de comprar, está la guía de cero a bitcoin.

Y el dólar juega en los dos sentidos

Los cinco activos cotizan en dólares. En enero de 2005 un dólar costaba $11.28 pesos y hoy cuesta $17.44: quien tuvo dólares 21 años ganó, además del rendimiento del fondo, 55% por el tipo de cambio. Pero en septiembre de 2016 el dólar costaba $19.63, y quien compró ese día hoy lleva 11% de pérdida solo por el peso. La calculadora no suma ninguna ganancia por tipo de cambio: si el dólar sube, te va mejor que lo que dice; si baja, peor.

Encuesta · estudio de mercado

De los cinco activos, ¿cuál te genera más desconfianza?

Acciones del mundo Bonos del Tesoro Oro Bienes raíces Bitcoin

Respuesta anónima. Guardamos la opción elegida, el artículo, la fecha, el tipo de dispositivo y el canal de llegada, para publicar resultados agregados. Nunca guardamos tu dirección IP.

Por qué una sola aplicación: Bitso

Una regla práctica: si tu plan exige abrir cuatro cuentas, no lo vas a cumplir. Bitso vende las cinco piezas desde la misma aplicación: los cuatro fondos como acciones internacionales fraccionadas y bitcoin en su parte de criptomonedas. Lo que tienes que saber antes de abrir cuenta:

• Compras desde $20 pesos por fondo, en fracciones. Con $2,000 al mes alcanza para comprar los cinco cada mes.
• Sin comisión por operación en acciones y fondos, pero sí hay un diferencial entre el precio de compra y el de venta, más el tipo de cambio al que convierte tus pesos. En bitcoin pagas entre 0.5% y 1% por compra; la calculadora descuenta 0.75%.
• Tope de $25,000 pesos al mes en compras de acciones y fondos. Para quien empieza sobra; si algún día apartas más, necesitas una segunda plataforma para el excedente.
• Quién custodia qué. Bitso es una institución de fondos de pago electrónico en México, pero las acciones y fondos los custodia Alpaca Securities, una casa de bolsa de Estados Unidos regulada por la SEC y FINRA. Si Alpaca quebrara, la protección SIPC cubre hasta 500 mil dólares por cliente. Eso te protege de la quiebra de la casa de bolsa, no de que el fondo baje.
• Bitcoin no tiene ningún seguro. Ningún gobierno respalda el dinero que tienes en criptomonedas, y la ley obliga a advertírtelo.

La historia completa de la empresa, sus productos y sus costos está en la guía de Bitso.

Abrir cuenta en Bitso (enlace de referido).

Encuesta · estudio de mercado

Tener los cinco activos en una sola aplicación, ¿qué tanto te importa?

Mucho, así sí lo haría Algo, pero no es decisivo Prefiero repartir en varias Me da miedo concentrar todo en una Me da igual

Respuesta anónima. Guardamos la opción elegida, el artículo, la fecha, el tipo de dispositivo y el canal de llegada, para publicar resultados agregados. Nunca guardamos tu dirección IP.

Tres mezclas, una para cada perfil

Estas son las tres de la calculadora, ligadas al test de inversión del sitio. Si ya lo hiciste, la calculadora carga la tuya sola. Son un punto de partida, no una receta: puedes mover cada porcentaje.

Activo	Conservador	Moderado	Agresivo
Acciones del mundo (VT)	40%	55%	65%
Bonos del Tesoro de EE. UU. (SGOV)	35%	15%	5%
Oro (IAU)	10%	10%	5%
Bienes raíces (REITs) (VNQ)	10%	10%	10%
Bitcoin (BTC)	5%	10%	15%
Rendimiento neto supuesto (escenario base)	4.87%	6.04%	6.64%

Con $2,000 al mes en la mezcla moderada, tu compra mensual en Bitso queda así: $1,100 en VT, $300 en SGOV, $200 en IAU, $200 en VNQ y $200 en bitcoin. Cinco compras, diez minutos.

Encuesta · estudio de mercado

¿Con cuál de las tres mezclas te quedarías hoy?

Conservadora Moderada Agresiva Una propia No lo sé todavía

Respuesta anónima. Guardamos la opción elegida, el artículo, la fecha, el tipo de dispositivo y el canal de llegada, para publicar resultados agregados. Nunca guardamos tu dirección IP.

¿Cuánto tardas en juntar tu primer millón?

El caso de ejemplo: tienes 22 años, empiezas desde cero, apartas $2,000 al mes y subes esa cantidad 5% cada año, más o menos lo que sube un sueldo. La meta es un millón en pesos de hoy.

Si todavía no sabes con cuánto arrancar, revisa cuánto dinero necesitas para empezar a invertir.

Perfil	Pesimista	Base	Optimista
Conservador	32 años y 10 meses (a los 54)	27 años y 5 meses (a los 49)	23 años y 9 meses (a los 45)
Moderado	30 años y 1 mes (a los 52)	24 años y 10 meses (a los 46)	21 años y 4 meses (a los 43)
Agresivo	28 años y 11 meses (a los 50)	23 años y 9 meses (a los 45)	20 años y 4 meses (a los 42)

Así se arman los escenarios, para que no tengas que creerme: se toma el rendimiento histórico de cada activo y se usa la mitad en el pesimista, tres cuartas partes en el base y completo en el optimista. A eso se le resta el impuesto de los dividendos de cada fondo y se pondera por la mezcla. En el perfil moderado da 3.91%, 6.04% y 8.17% al año.

Lee el caso moderado base con calma: llegas en 24 años y 10 meses, a los 46 años. Para entonces tu cuenta marca $2,218,099 de ese momento, que equivalen al millón de hoy, y tú habrás puesto $1,132,550 de tu bolsillo. Si en cambio la meta es que la cuenta marque 1,000,000 sin ajustar por inflación, llegas en 17 años y 1 mes, a los 39.

Encuesta · estudio de mercado

¿Con cuál escenario haces tus planes?

El pesimista El base El optimista Uno más pesimista todavía No planeo con números

Respuesta anónima. Guardamos la opción elegida, el artículo, la fecha, el tipo de dispositivo y el canal de llegada, para publicar resultados agregados. Nunca guardamos tu dirección IP.

¿Qué acorta el camino al primer millón?

El rendimiento no lo decides tú. Estas tres cosas sí, y pesan más de lo que parece. Todas con el perfil moderado, escenario base y en pesos de hoy:

Si haces esto…	Llegas en
$2,000 al mes, subiéndolo 5% cada año	24 años y 10 meses
$2,000 al mes, sin subirlo nunca	37 años y 11 meses
$1,000 al mes, subiéndolo 5% cada año	37 años y 7 meses
$3,000 al mes, subiéndolo 5% cada año	18 años y 11 meses
$5,000 al mes, subiéndolo 5% cada año	12 años y 11 meses

• Subir tu aportación cada año es la palanca más barata: con la misma cantidad inicial, subirla 5% al año te ahorra 13 años y 1 mes. Cada aumento de sueldo, sube lo que apartas antes de acostumbrarte a gastarlo.
• Apartar más desde el inicio recorta años, pero cada peso extra rinde menos que el anterior: pasar de $1,000 a $3,000 te ahorra 18 años y 8 meses, y de $3,000 a $5,000 solo 6 años.
• Empezar hoy. Los años que tardas no cambian si empiezas a los 22 o a los 27; lo que cambia es la edad a la que llegas. Cada año que esperas es un año más tarde en la meta.

Encuesta · estudio de mercado

De las tres palancas, ¿cuál puedes mover hoy?

Apartar más al mes Subir lo que aparto cada año Empezar este mes Las tres Ninguna por ahora

Respuesta anónima. Guardamos la opción elegida, el artículo, la fecha, el tipo de dispositivo y el canal de llegada, para publicar resultados agregados. Nunca guardamos tu dirección IP.

Tu primera compra, paso a paso

1. Abre tu cuenta y verifica tu identidad con tu identificación oficial. Sin la verificación no puedes comprar acciones ni fondos.
2. Revisa que tengas firmado el formulario W-8BEN. Es el que le dice a Estados Unidos que no eres residente de allá. Sin él, te retienen 30% de cada dividendo en vez de 10%.
3. Deposita por SPEI desde tu banco la cantidad del mes.
4. Compra por monto, no por acción. Busca VT, SGOV, IAU y VNQ en la sección de acciones y escribe cuántos pesos quieres de cada uno. Luego compra bitcoin en la parte de criptomonedas.
5. Pon un recordatorio para el día después de tu quincena. Comprar la misma cantidad cada mes, sin mirar el precio, te quita la tentación de adivinar el momento.
6. Rebalancea una vez al año. Si bitcoin subió y ya pesa 18% en vez de 10%, la compra de ese mes va a lo que se quedó atrás, hasta volver a tu mezcla. Así compras barato sin tener que predecir nada.

¿Qué impuestos pagas en el camino al millón?

Qué pasa	Cuánto	Cuándo
Un fondo te paga dividendos	10% que retiene EE. UU. con el W-8BEN, más 10% en México	Cada vez que paga
Vendes un fondo con ganancia	10% de ISR sobre la ganancia	Lo declaras en tu declaración anual
Vendes bitcoin con ganancia	Se suma a tus ingresos y paga con la tarifa normal de ISR: de 1.92% a 35%	En tu declaración anual

La calculadora ya descuenta el impuesto de los dividendos año con año, porque ese se paga aunque no vendas nada. El de la venta solo te lo muestra aparte, como estimación, porque depende de cuándo y cuánto vendas. Si el millón es de largo plazo, lo normal es no vender en décadas.

Encuesta · estudio de mercado

¿Sabías que los dividendos de un fondo de EE. UU. pagan impuesto en dos países?

Sí, ya lo sabía Sabía algo, no los detalles No tenía idea No sé qué es un dividendo Pensé que no pagaban nada

Respuesta anónima. Guardamos la opción elegida, el artículo, la fecha, el tipo de dispositivo y el canal de llegada, para publicar resultados agregados. Nunca guardamos tu dirección IP.

Lo que puede salir mal

• Una caída fuerte a mitad del camino. La calculadora simula una caída de 30% en el año tres para que veas cuánto se retrasa tu meta. La regla que más dinero ha salvado es aburrida: seguir comprando igual.
• Que el pasado no se repita. Los rendimientos de la tabla son de un periodo concreto. Por eso el escenario base usa solo tres cuartas partes y el pesimista la mitad.
• El tipo de cambio. Si el peso se fortalece mucho, tus dólares valen menos pesos. Ya viste que pasó de 2016 a hoy.
• Cambios en la plataforma o en la ley. Bitso puede cambiar su tope, sus costos o su catálogo, y los impuestos también cambian. Revisa tu plan una vez al año.
• Tú. El error más caro no aparece en ninguna tabla: vender por miedo en la caída o dejar de aportar tres meses «nada más».

Encuesta · estudio de mercado

En el año tres tu portafolio cae 30%. ¿Qué haces con tu aportación del mes?

La sigo igual La subo porque está barato La pauso hasta que se recupere Vendo todo No sé qué haría

Respuesta anónima. Guardamos la opción elegida, el artículo, la fecha, el tipo de dispositivo y el canal de llegada, para publicar resultados agregados. Nunca guardamos tu dirección IP.

Haz tu propio cálculo

La calculadora del primer millón hace todo lo de esta guía con tus números: tu edad, lo que ya tienes, lo que apartas, tu mezcla y tu meta. Te da la edad a la que llegas en los tres escenarios, una gráfica, la caída simulada, tu compra mensual en Bitso activo por activo y el impuesto estimado si vendieras. Sin registro.

Si prefieres tenerlo en tu computadora, en Herramientas puedes descargar gratis la hoja de cálculo «Cómo llegar a mi primer millón». Trae tu plan con las mismas fórmulas, la proyección de 45 años, su gráfica y una pestaña para registrar tus compras mes a mes.

Para profundizar en dos de las piezas: la guía de FIBRAs explica los bienes raíces que cotizan en México y la de metales preciosos cuenta cómo se comporta el oro en las crisis.

Encuesta · estudio de mercado

¿Cuál es tu siguiente paso con tu primer millón?

Usar la calculadora con mis números Descargar el Excel Abrir cuenta y hacer mi primera compra Primero armar mi fondo de emergencia Seguir leyendo antes de decidir

Respuesta anónima. Guardamos la opción elegida, el artículo, la fecha, el tipo de dispositivo y el canal de llegada, para publicar resultados agregados. Nunca guardamos tu dirección IP.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tardo en juntar un millón de pesos?

Con $2,000 al mes que subes 5% cada año, empezando desde cero a los 22, el perfil moderado llega en 24 años y 10 meses en el escenario base; el conservador, en 27 años y 5 meses, y el agresivo, en 23 años y 9 meses, todo en pesos de hoy.

¿Cuánto vale un millón de pesos dentro de 25 años?

Con la inflación de 3.26% anual que reportó el INEGI en agosto de 2026, un millón dentro de 25 años compra lo mismo que hoy unos $448,432, cerca de la mitad.

¿Qué pesa más para llegar al primer millón?

Subir tu aportación cada año: con $2,000 al mes que suben 5% anual llegas en 24 años y 10 meses; sin subirlos nunca, en 37 años y 11 meses.

¿En qué fondos invierto para el primer millón?

La guía combina cinco piezas: acciones del mundo (VT), bonos del Tesoro de Estados Unidos (SGOV), oro (IAU), bienes raíces (VNQ) y una parte chica de bitcoin, en proporciones según tu perfil. En el moderado son 55%, 15%, 10%, 10% y 10%.

¿Qué impuestos pago al vender un fondo con ganancia?

Al vender un fondo con ganancia pagas 10% de ISR sobre la ganancia y lo declaras en tu declaración anual; la ganancia por vender bitcoin se suma a tus demás ingresos y paga con la tarifa normal.

En corto

• Decide qué millón: en pesos de hoy tardas más, pero es el que de verdad compra lo que imaginas.
• Fondo de emergencia y cero deuda cara, antes que nada.
• Cinco piezas que se comportan distinto: acciones del mundo, bonos del Tesoro, oro, bienes raíces y una parte chica de bitcoin.
• Una sola aplicación, una compra al mes, un rebalanceo al año.
• Con $2,000 al mes que suben 5% cada año, el caso moderado base llega en 24 años y 10 meses. Lo que más acorta el camino es subir lo que apartas.